税金申告の時期が間近ですが、皆さんは老後の対策をしていますか？ 401Kと並んで、リタイヤメントの対策としてIRAが利用されています。その中でTRADITIONAL IRAとROTH IRAがよく使われています。

TRADITIONA IRAの特徴

•積み立ては所得税控除があり、非課税で、引き出す際に税金がかかります。

•72歳以下で働いて収入があること。

•50歳未満の場合、限度額$6,000

•50歳以上の場合、限度額$7,000

•元本と利息に対して課税あり

•59歳半以下の場合、10％のペナルティが課せられることがあるので、注意が必要です

•72歳より最低額の引き出しが必要です

ROTH IRAの特徴

•積み立ては所得税控除なく、非課税運用で、引き出す時も課税されません

•働いて所得があれば、年齢制限なし

•50歳未満の場合、限度額$6,000

•50歳以上の場合、限度額$7,000

•積み立ててから5年が経ち、59歳半以上であれば、非課税

　老後の対策なくシニアになってしまうと、これから先が大変です。寿命はどんどん延びていて、長生きすれば介護のお世話になる可能性も高くなりますので、ソーシャルセキュリティの収入だけでは暮らせません。

 私がハワイに引越して来た時は29歳でしたので、老後はまだまだ先の話と思っていましたが、光陰矢の如し。この40年の間に不動産は上がり、家賃も3倍以上になっています。

　IRAとROTH IRAのどちらが良いかはケースバイケースです。相続税対策でしたら、ROTH IRAにすれば、非課税でお金を貯められ、子供や孫を受取人にした場合でも税金を払う必要なく受け取ることができます。子供や孫のカレッジの費用を積み立てる目的でも利用することができます。

　勤め先から401Kを提供されていない方は、個人で老後の対策が必要になります。IRAやROTH IRAの詳細についてよくわからない方はぜひそのままにしないで、専門家から日本語できちんと説明を受けて、スタートしてください。